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國泰投資型保單丁型～
目前發現到幾個問題～1.投資型保單的定期定額和去買銀行買基金～如果算純投資的部份～長期下來好像投資型保單比較好～2.如果是投資型保單的彈性加碼5%～如果要回本要報酬率5.26%以上才會回本～這樣跟銀行以單純投資長期比較下來～好像從銀行買的比較好～如果以上正確的話～是不是定期定額多一點比較有利阿??以上是我新手發表的意見～如果有錯請大家幫我改正～更新:1.銀行申購和贖回的費用不是比國泰先扣5%的錢還少嗎?2.銀行的基金的轉換是不是只限於同一投信公司?PS以丁型回答～謝謝～
假設條件:購買基金相同且有做轉換(考慮市場波動及全基金經理 布局,每年調整投資區域百分比,至少一次) 1.五年內投資:銀行較好,一般不管是錢扣或後扣型投資保單,因前 置費用較高,故不利短期規劃! 2.長期投資:若假設條件成立,則長期規劃以投資型保單較優,因為 勝在"轉換費用",銀行是以總金額計價,而保險公司因 有提供免費轉換故長期較優. 且南山,保誠,三商,因有 回饋機制,故長期更優. 結語:若單以短期:銀行勝,但若時間長短皆混合考慮,建議以投資型 保單+增額(五年內會動到)來處理較優,且15年後要用的錢,建 議還是放"投資型定期"成本較低. 2007-10-08 15:28:42 補充： 1.銀行申購和贖回的費用不是比國泰先扣5%的錢還少嗎? ans:是銀行低,但若考慮轉換次數若超過2次的話,丁型成本較低 2.銀行的基金的轉換是不是只限於同一投信公司? ans: 轉換限制 a.同一基金公司(就算同一代理投信也不行) b.同幣別
先問你自己打算投資多久？若是短期(5年)之內有可能需要用到錢而要贖回的話，直接買銀行基金，若是打算退休金規畫，投資型保單是第一選擇，但是在買投資型保單之前請先想想你的投資計畫會因為什麼情形而中斷？答案是醫療意外發生時！所以先做好基本的人身保障再投資才是正確的選擇，而國泰的投資型保單有兩種，一種是創世紀甲型(投資)，一種是創世紀乙(或丁)型(保障+投資)，甲型是只扣第一筆初年度保費，當帳戶價值超過保險金額的話，就不在收取危險保費，適合長期投資，若購買的投資型保單是乙型或丁型，則建議年繳金額最低(24000)，這樣150%費用被扣比較少，其他的用彈性繳費繳入(5%手續費)，在金額與投資報酬率一樣的情形下，不同的繳費方式會有很大的獲利差距！(但是很少業務員願意這樣幫你搞，因為事多錢少業績少)，大部分的人認為投資型保單不好的原因是因為一般市面上都是類似國泰的創世紀乙型或丁型，保險公司會收取150%左右的前置費用與後期的危險保費，但好處是針對想要買壽險的人而言，投資型保單的壽險部份是屬於定期險，相對於一般壽險的話保費會便宜許多，其實每一家壽險公司都很好，會不會賺錢別就只丟給業務員，自己也要做功課，適時的轉換投資標的才是不二法門！而銀行的手續費會隨著投資標的不同而有些許的差異，但一般而言在3%(購買+贖回)，但是還有帳戶管理費，所以再第六年開始丁型的保單就會比銀行來的便宜，有機會可以算給你看，而銀行的基金轉換不一定只侷限同一投信公司，簡單的說不同的銀行是代理不同的投信公司，祝平安參考資料：自己跟壽險公司買的投資型與跟銀行買的基金原則上壽險公司已經有稍微篩選過了而銀行我們只能說他們是商品販賣部因此壽險公司會比較高成本前2年到5年可能會不易獲利或許銀行容易多但考慮銀行端你得自己多加研究各有利弊市場上現在有許多的平台不止壽險公司不訪你可以找找好的顧問來跟您建議這應該是對你比較有幫助的方式您如果還有想了解可以直接跟我連絡看看投資型保單的定期定額和去買銀行買基金～如果算純投資的部份～長期下來好像投資型保單比較..............依自己的經驗投資保單成本比照大，因為又一筆保險金要繳及保險公司手續費，這樣下來結果單買銀行基金應會比較佳，只是各有優缺，銀行單買一支或單區買不容易獲利，保險公司會幫客戶選較容易獲利基金。如果是投資型保單的彈性加碼5%～如果要回本要報酬率5.26%以上才會回本～這樣跟銀行以單純投資長期比較下來～好像從銀行買的比較好～如果與上述比較銀行單買基金要儘量在股票市場大跌時再加碼買進，買跌不買漲的原則下再單筆加碼基金,容易獲利.參考資料：依自己的經驗
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